SURVEY DAN PENGKAJIAN RESIKO - MASTER ASURANSI - Indonesia Insurance handbook

Thursday, 24 November 2016

SURVEY DAN PENGKAJIAN RESIKO - MASTER ASURANSI

Tujuan yang harus dicapai :

· Menguraikan tujuan permintaan survey;

· Menjelaskan penggunaan survey dan isi dasar laporan survey dan gangguan usaha;

· Bekerja melalui prosedur yang ada dalam pengkajian penerimaan berdasarkan EML dan nilai pertanggungan;

· Mengidentifikasi pertimbangan utama underwriting dalam asuransi harta benda dan kepentingan keuangan;

· Menguraikan apa yang dimaksud dengan suatu profil, resiko standar dan mengidentifikasi penyimpangan dari profil tersebut,

· Mendiskusikan sistem dasar dalam memeriksa resiko fidelity.

Tujuan Permintaan Survey

Tujuan utama permintaan survey adalah

· Memberikan suatu pengkajian resiko;

· Meningkatkan fitur komersial resiko,

· Menawarkan manfaat peningkatan kualitas kepada pihak terkait;

· Mengembangkan program pencegahan kerugian.

Memberikan suatu pengkajian resiko

· Suatu survey adalah satu-satunya cara yang wajar untuk memastikan semua fakta material diperoleh untuk diberikan kepada underwriter ¨formulir permohonan seringkali tidak dapat diandalkan.

· Petugas survey akan melaporkan semua yang diperoleh selama kunjungan dengan menanyai pemohon dan pegawainya, serta melalui observasi.

· Laporan biasanya disertai dengan suatu denah untuk membantu underwriter mambayangkan bagian-bagian premise yang berbeda untuk mengkaji apa yang terjadi di satu daerah dan bagaimana itu dapat mempengaruhi daerah lain pada saat terjadinya peristiwa yang dijamin.

· Petugas juga akan meminta perhatian terhadap keadaan yang beresiko tinggi dan mendiskusikan cara mengurangi resiko tersebut, serta melaporkan tanggapan pemohon kepada underwriter

Meningkatkan fitur komersial resiko

· Tujuan utama firma industri dan komersial adalah untuk mendapatkan keuntungan untuk pemilik atau pemegang sahamnya dan berusaha menjaga kesinambungan bisnisnya agar keuntungan tetap berjalan.

· Asuransi menolong tercapainya kedua tujuan tersebut dengan keahlian petugas survey dan underwriter

Ø Perusahaan asuransi dapat memberikan ganti rugi biaya perbaikan dan kehilangan keuntungan suatu bisnis akibat suatu kerusakan yang dijamin polis

Ø Mengurangi resiko terjadinya kerusakan untuk kepentingan kedua belah pihak¨penghematan premi bagi tertanggung dan biaya klaim bagi penanggung

Menawarkan manfaat peningkatan kualitas bagi semua pihak

Keuntungan bagi pemohon:

· Pemohon bisa mendapatkan pertanggungan;

· Harga pertanggungan bisa diturunkan;

· Pengurangan resiko kehilangan pangsa pasar, pegawai berpengalaman, dan keahlian ’in house’ selama suatu gangguan.

Keuntungan bagi penanggung:

· Mendapatkan lebih banyak premi ¨dari resiko yang seharusnya tidak dapat diterima;

· Mengurangi kemungkinan harus membayar suatu kerugian besar,

· Penggunaan dan pengembangan keahlian survey dan underwriting dalam perusahaan (in house);

· Membangun hubungan dengan nasabah.

Keuntungan bagi pihak-pihak lain:

· Pegawai pemohon ¨mendapatkan gaji dan pembayaran klaim gangguan usaha;

· Orang-orang perdagangan ¨yang memiliki hubungan bisnis dengan pemohon dan pegawainya;

· Pembayar pajak ¨tidak harus mendanai pengangguran dan manfaat lain jika pegawai diberhentikan.

Mengembangkan program pencegahan kerugian

· Program pencegahan kerugian dapat mengkombinasikan persyaratan (requirement) dan rekomendasi (recommendation) untuk memberikan manfaat bagi tertanggung dan penanggung.

Ø Persyaratan (requirement) adalah peningkatan atan kualitas resiko yang harus dilaksanakan agar pertanggungan dapat diberikan;

Ø Rekomendasi (recommendation) adalah peningkatan kualitas resiko yang dapat menolong mencegah kerugian dan menghasilkan pengurangan premi jika dilakukan.

· Terdapat juga langkah-langkah yang tidak dibutuhkan untuk membuat resiko diterima, tetapi akan mengurangi jumlah kerugian jika dilaksanakan, dan yang mungkin memberikan pengurangan premi.

· Underwriter dan petugas survey (risk surveyor) umumnya menghasilkan suatu program pencegahan kerugian dengan:

Ø Menetapkan jenis dan ukuran resiko;

Ø Memutuskan apakah resiko tersebut dapat diterima;

Ø Memutuskan apa yang perlu dilakukan untuk membuat resiko tersebut dapat diterima, jika ada;

Ø Menetapkan langkah-langkah pencegahan/pengurangan kerugian yang beroperasi saat ini;

Ø Menetapkan langkah-langkah pencegahan/pengurangan kerugian lebih lanjut yang relevan dan dapat dipraktekkan, dan kemudian

Ø Membangun langkah-langkah pencegahan/pengurangan kerugian yang ada saat ini untuk membuat resiko dapat diterima, mengurangi biaya prerni dan/atau memberikan manfaat lainnya.

Peranan Petugas Survey (risk surveyor)

Tugas yang berhubungan dengan underwriter

· Memberikan suatu deskripsi mengenai trade dan proses yang dilaksanakan pada premise yang akan dipertanggungkan.

· Memberikan rincian dari setiap proses berbahaya

· Menggambarkan konstruksi dari semua unsur konstruksi yang terkait dengan penyebaran kebakaran. Suatu plan biasanya membantu.

· Mengkaji Estimated Maximum Loss atas bangunan, isi bangunan dan stok berdasarkan resiko yang dijamin.

· Menggambarkan dalam bentuk uraian peralatan pendeteksi dan pemadaman kebakaran, alarm pencuri dan komentar mengenai efektivitas mereka.

· Menginvestasikan tindakan-tindakan yang diambil setelah kerugian yang terjadi sebelumnya.

· Mengomentari standar manajemen yang berhubungan dengan resiko yang dijamin.

· Memberikan pendapat mengenai resiko, biasanya sehubungan dengan resiko yang sama.

· Apabila pertanggungan gangguan usaha terlibat, informasi dibutuhkan untuk mendukung perkiraan EML ¨ deskripsi bisnis dan angka-angka.

· Membuat kesimpulan apakah resiko tersebut dapat diterima atau peningkatan kualitas yang dipertukan ¨ supervisor mempertimbangkan peningkatan kualitas yang penting, mendiskusikan dengan proposer dan membujuk dan meminta konfirmasi proposer dengan jadwal untuk implementasi yang disepakati.

· Petugas survey dapat menguji efektivitas fungsi peralatan yang berhubungan dengan pencurian dan kebakaran. Ini dapat termasuk memeriksa gambar dan spesifikasi dari peralatan tersebut.

Tugas yang berhubungan dengan proposer

· Proposer memperoleh nasihat dari yang berpengalaman yang akan membantu mereka mengurangi resiko yang dihadapi dari peril yang dapat dipertanggungkan ¨ tidak ada bisnis yang menginginkan terjadinya peristiwa kerugian, karena asuransi tidak akan menjamin semua biaya.

· Peralatan pelindung dapat diperiksa, dan khususnya spesifikasi desain dari instalasi sprinkler juga dinilai.

· Beban untuk mendeklarasikan semua fakta material kepada penanggung akan berkurang bagi proposer ¨ selama tidak ada penyembunyian fakta.

· Beberapa penanggung memperhitungkan bagaimana proposer mematuhi hukum keselamatan untuk mengkaji pendekatan manajemen terhadap resiko ¨ dilihat juga oleh petugas survey.

sudarno hardjo 01:04 Komentar