Asuransi Industrial All Risk (IAR)
Perlindungan Menyeluruh untuk Aset Industri
Pendahuluan
Asuransi Industrial All Risk (IAR) adalah jenis asuransi properti komersial yang dirancang untuk memberikan perlindungan menyeluruh terhadap kerugian atau kerusakan pada aset-aset industri. Dibandingkan dengan polis standar lainnya, IAR menawarkan cakupan risiko yang lebih luas dengan pendekatan “all risks”, yang berarti semua risiko dijamin kecuali yang secara tegas dikecualikan dalam polis.
Apa Itu Asuransi IAR?
Asuransi IAR memberikan perlindungan terhadap kerugian fisik atau kerusakan pada harta benda milik industri akibat berbagai risiko. Polis ini biasanya digunakan oleh perusahaan besar atau sektor industri yang memiliki aset bernilai tinggi dan kompleksitas operasional tinggi, seperti:
-
Pabrik manufaktur
-
Kilang minyak dan gas
-
Industri kimia
-
Industri tekstil dan elektronik
-
Infrastruktur energi dan logistik
Cakupan Pertanggungan
Polis IAR bersifat all risks, yang berarti menjamin segala bentuk kerugian atau kerusakan fisik yang tidak dikecualikan. Umumnya mencakup:
-
Kebakaran dan petir
-
Ledakan (termasuk boiler atau pressure vessel)
-
Kerusuhan, pemogokan, perbuatan jahat
-
Kejadian alam seperti banjir, badai, gempa bumi (jika diikutkan)
-
Kerusakan akibat kecelakaan mekanis atau listrik
-
Pencurian dan perampokan dengan kekerasan
-
Tabrakan kendaraan atau tumbangnya pohon
Pengecualian Umum
Beberapa risiko yang umumnya dikecualikan dari polis IAR meliputi:
-
Perang, invasi, terorisme
-
Keausan alami, korosi, atau deteriorasi bertahap
-
Kesalahan desain atau konstruksi
-
Kehilangan tidak langsung (seperti kehilangan keuntungan, kecuali dijamin melalui perluasan seperti Business Interruption)
-
Tindakan disengaja oleh tertanggung
Perluasan Perlindungan (Extensions)
Untuk memberikan cakupan yang lebih lengkap, polis IAR dapat diperluas dengan endorsement tambahan, seperti:
-
Business Interruption Insurance (BI) – untuk menanggung kehilangan pendapatan akibat gangguan usaha
-
Debris Removal – untuk biaya pembersihan reruntuhan
-
Architect and Surveyor Fees – biaya konsultasi teknis setelah kerusakan
-
Temporary Removal – perlindungan untuk aset yang dipindahkan sementara
-
Earthquake and Tsunami Endorsement – untuk wilayah rawan gempa
Manfaat Bagi Industri
-
Perlindungan komprehensif terhadap beragam risiko
-
Fleksibilitas dalam menyesuaikan cakupan dan nilai pertanggungan
-
Kepastian keuangan dalam pemulihan pasca insiden besar
-
Kelayakan kredit dan perlindungan investasi bagi pemilik aset dan pemodal
Underwriting dan Penilaian Risiko
Proses underwriting pada polis IAR mencakup penilaian:
-
Nilai penggantian aset (Replacement Value)
-
Jenis konstruksi bangunan dan proteksi kebakaran
-
Sistem manajemen risiko dan keselamatan kerja
-
Riwayat klaim dan kondisi geografis lokasi
-
Jenis proses produksi dan bahan baku yang digunakan
Pihak asuransi umumnya akan melakukan survei lapangan (loss control survey) untuk memahami risiko yang ada dan menyarankan tindakan mitigasi.
Klaim Asuransi IAR
Prosedur klaim mengikuti prinsip indemnity, dan umumnya mensyaratkan:
-
Laporan kejadian dalam waktu yang ditentukan
-
Dokumen pendukung seperti laporan kerusakan, bukti kepemilikan, nilai kerugian
-
Pemeriksaan oleh loss adjuster, untuk menilai penyebab dan nilai klaim
-
Penyelesaian klaim berupa perbaikan, penggantian, atau pembayaran tunai
Kesimpulan
Asuransi Industrial All Risk (IAR) adalah pilihan penting bagi sektor industri yang ingin melindungi aset fisik dari berbagai risiko kerusakan atau kehilangan. Dengan pendekatan “all risks”, polis ini memberikan perlindungan yang luas, namun tetap membutuhkan pemahaman yang baik mengenai pengecualian dan kewajiban tertanggung. Penerapan manajemen risiko yang baik, dikombinasikan dengan cakupan IAR yang tepat, akan menjadi fondasi kuat untuk ketahanan keuangan dan kontinuitas usaha.
Posts
