jenis-jenis asuransi jiwa beserta nama polis yang umum digunakan di industri perasuransian:
✅ 1. Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance)
▶️ Deskripsi:
Memberikan perlindungan jiwa dalam jangka waktu tertentu, misalnya 5, 10, atau 20 tahun. Jika tertanggung meninggal dunia dalam periode tersebut, ahli waris akan menerima uang pertanggungan. Jika tidak, polis akan berakhir tanpa nilai tunai.
▶️ Karakteristik:
-
Premi murah
-
Tidak ada nilai tunai
-
Cocok untuk kebutuhan proteksi jangka pendek
▶️ Contoh Nama Polis:
-
Polis Asuransi Jiwa Berjangka 10 Tahun
-
Polis Term Life Protection 20 Tahun
✅ 2. Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance)
▶️ Deskripsi:
Memberikan perlindungan seumur hidup (hingga usia tertentu, biasanya 99 tahun). Polis ini juga mengandung nilai tunai yang akan terus bertambah seiring waktu.
▶️ Karakteristik:
-
Ada nilai tunai
-
Premi lebih mahal
-
Dapat ditebus (surrender)
▶️ Contoh Nama Polis:
-
Polis Whole Life 99
-
Polis Jiwa Seumur Hidup Tradisional
✅ 3. Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment Life Insurance)
▶️ Deskripsi:
Menggabungkan proteksi jiwa dengan tabungan. Uang pertanggungan akan dibayarkan jika:
-
Tertanggung meninggal dunia dalam masa pertanggungan, atau
-
Tertanggung masih hidup sampai akhir masa pertanggungan
▶️ Karakteristik:
-
Ada nilai tunai
-
Kombinasi proteksi + tabungan
-
Cocok untuk perencanaan pendidikan atau dana pensiun
▶️ Contoh Nama Polis:
-
Polis Endowment 15 Tahun
-
Polis Asuransi Jiwa Plus Tabungan
✅ 4. Asuransi Jiwa Unit Link (Unit Linked Life Insurance)
▶️ Deskripsi:
Gabungan antara asuransi jiwa dan investasi. Sebagian premi digunakan untuk proteksi jiwa, dan sebagian lagi diinvestasikan dalam produk pasar modal (reksa dana, saham, obligasi).
▶️ Karakteristik:
-
Nilai tunai tergantung hasil investasi
-
Fleksibel: bisa tambah premi/top-up
-
Bisa tarik sebagian nilai tunai
▶️ Contoh Nama Polis:
-
Polis Jiwa Invest Link
-
Polis Proteksi dan Investasi
✅ 5. Asuransi Jiwa Kredit (Credit Life Insurance)
▶️ Deskripsi:
Melindungi debitur dan/atau pemberi pinjaman dari risiko meninggalnya peminjam sebelum melunasi utangnya. Jika tertanggung wafat, maka sisa utang akan dilunasi oleh pihak asuransi.
▶️ Karakteristik:
-
Umumnya berlaku sesuai masa tenor kredit
-
Premi dibayar sekali di awal (single premium)
▶️ Contoh Nama Polis:
-
Polis Asuransi Jiwa Kredit KPR
-
Polis Kredit Mikro
✅ 6. Asuransi Jiwa Mikro
▶️ Deskripsi:
Jenis asuransi jiwa dengan premi rendah, diperuntukkan bagi masyarakat berpenghasilan rendah atau sektor informal (pedagang kecil, petani, nelayan, dll).
▶️ Karakteristik:
-
Premi rendah (misal: Rp 50.000/tahun)
-
Uang pertanggungan terbatas
-
Proses klaim dan pendaftaran sederhana
▶️ Contoh Nama Polis:
-
Polis Jiwa Mikro Sejahtera
-
Polis Jiwa Amanah
✅ 7. Asuransi Anuitas (Annuity Insurance)
▶️ Deskripsi:
Asuransi jiwa yang memberikan manfaat berupa pembayaran secara berkala (bulanan/tahunan) kepada peserta setelah masa pensiun, selama masa hidup atau periode tertentu.
▶️ Karakteristik:
-
Cocok untuk perencanaan pensiun
-
Bisa berupa anuitas tetap atau variabel
▶️ Contoh Nama Polis:
-
Polis Anuitas Seumur Hidup
-
Polis Pensiun Anuitas Berkala
abel Perbandingan Jenis Asuransi Jiwa
| Jenis Asuransi Jiwa | Perlindungan Jiwa | Nilai Tunai | Fungsi Tambahan | Premi | Cocok untuk | Contoh Polis |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1. Jiwa Berjangka (Term Life) | Jangka waktu tertentu (5-20 thn) | ❌ Tidak ada | Murni proteksi | Murah | Proteksi jangka pendek / kredit | Term Life Protection 10 Tahun |
| 2. Jiwa Seumur Hidup | Seumur hidup (hingga usia 99 thn) | ✅ Ada | Warisan / dana darurat | Menengah-Tinggi | Proteksi jangka panjang & warisan | Whole Life 99 |
| 3. Jiwa Dwiguna (Endowment) | Sampai akhir masa kontrak | ✅ Ada | Tabungan & proteksi | Tinggi | Dana pendidikan / pensiun / warisan | Endowment 15 Tahun |
| 4. Unit Link | Fleksibel sesuai kontrak | ✅ Ada (dari investasi) | Investasi & proteksi | Variatif | Investasi jangka panjang & proteksi | Proteksi dan Investasi Link |
| 5. Jiwa Kredit | Sesuai tenor pinjaman | ❌ Tidak ada | Pembayaran utang jika wafat | Dibayar sekali | Nasabah pinjaman/kreditur | Jiwa Kredit Mikro / KPR |
| 6. Jiwa Mikro | Sesuai polis sederhana | ❌ Tidak ada | Proteksi dengan premi kecil | Sangat murah | UMKM, petani, nelayan, informal | Jiwa Mikro Sejahtera |
| 7. Anuitas | Pembayaran berkala pasca pensiun | ❌ Tidak ada (dibayar balik) | Pensiun berkala | Sekali bayar / berkala | Karyawan menjelang pensiun | Anuitas Berkala Seumur Hidup |
📌 Catatan:
-
✅ Ada Nilai Tunai: Dapat dicairkan jika dibatalkan sebelum masa berlaku habis.
-
❌ Tidak Ada Nilai Tunai: Tidak ada pengembalian jika tidak terjadi klaim.
-
Unit Link: Risiko investasi ditanggung oleh peserta, bukan oleh penanggung.
-
Jiwa Kredit & Mikro: Proses klaim cepat, tapi uang pertanggungan relatif kecil.
Posts
