Fidelity Guarantee
1. Pengertian:
“Fidelity” adalah faithful or loyal
performance of a duty
Fidelity guarantee policy menjamin kerugian yang
diakibatkan oleh ketidakjujuran karyawan dalam melaksanakan tugasnya
2. 5 (lima) bentuk polis fidelity guarantee:
a. Commercial guarantees : memberikan jaminan kepada
employer atas direct pecuniary loss ataupun loss of stock yang disebabkan oleh
ketidakjujuran karyawan selama menjalankan tugasnya
b. Court bonds : court bonds diperlukan sebagai
jaminan pelaksanaan administrasi di berbagai bidang kegiatan
c. Government bonds : jaminan yang diambil pemerintah
dalam hal pembayaran bea impor serta pelaksanaan yang seharusnya dari
syarat-syarat tertentu dalam menjalankan bisnis barang-barang tertentu
d. Bankruptcy and liquidation bonds : bila seseorang
dinyatakan bangkrut/pailit, property-nya diserahkan kepada trustee yang
ditunjuk oleh kreditur. Penunjukan ini harus berdasarkan sertifikat penunjukkan
yang dikeluarkan Departemen Perdagangan, yang dikeluarkan hanya bila trustee
telah menyediakan jaminan fidelity bond dari perusahaan asuransi
e. Local government bonds : jaminan ini diperlukan
untuk karyawan pemerintah daerah
3. Commercial Guarantee, tipe atau jenis-jenisnya:
a. Individual policy : jenis polis ini diterbitkan
dengan mencantumkan nama satu karyawan untuk jumlah tertentu
b. Collective policy:
(1) Named collective
- polis ini memuat schedule yang berisi nama-nama dan
tugas-tugas dari individu-individu yang dijamin.
- Jumlah jaminan ditentukan untuk masing-masing nama,
bisa jumlah tunggal atau floating sum untuk seluruh schedule
- Kelemahan : harus ada revisi kontinyu dalam hal
penggantian staff
(2) Unnamed collective
- karyawan dijamin berdasarkan kategorinya, contoh :
2 manager, 2 kasir, 10 clerks
- jumlah jaminan bisa berdasarkan floating
basis atau per capita basis
c. Blanket policy
- polis yang mencakup seluruh karyawan tanpa
menunjukkan nama atau jabatan
- hanya cocok untuk organisasi substantial karena
penanggung tidak bisa mencari informasi tentang seluruh karyawan. Hal ini harus
dilaksanakan oleh employer dan referensi harus disediakan kepada penanggung
saat terjadi klaim.
d. Positions policy
- biasanya diterbitkan untuk local government
guarantees
- tidak menyebut nama, tapi posisi dengan jumlah
jaminan tertentu, sehingga bila terjadi penggantian orang, cover tetap ada
4. Pengertian Floater or Floating Sum Insured:
Harga pertanggungan disebarluaskan ke semua
karyawan dan bukan setiap karyawan ada HP-nya terpisah. Setiap klaim kerugian
HP dalam floater berkurang sebesar klaim tersebut sampai renewal, kecuali ada
extra premium untuk reinstate the original sum guaranteed.
Biasanya ada excess dalam floating HP untuk
collective or blanked policies.
Tidak mungkin dengan HP unlimited, meskipun dapat
diperoleh high limits
5. Pertimbangan utama underwriter:
Efektivitas dari system of check dan metode
supervisi atas orang yang dijamin
Saran :
- memperketat system of check
- bila secara fundamental tidak memadai, keseluruhan
sistem harus disetujui untuk diubah
6. Prosedur untuk specified individual:
- separate form diisi oleh orang yang dijamin dan
oleh employer
- selain itu ada form dari previous employer (majikan
sebelumnya)
Sedangkan untuk blanked policy atau unnamed
collection polisy, hanya ada satu form yang diminta dan ini diisi oleh employer
7. 3 pihak yang terlibat, Insurable Interest dan
Utmost Good Faith
a. orang yang menjadi subjek dari jaminan/applicant:
- mengisi applicant’s form
- yang didisclose adalah:
1. nama, alamat, umur
2. nama, alamat, jenis usaha employer
3. posisi yang dicover
4. salary atau penghasilan lain
5. detail dari past guarantees
6. status, tanggungan
7. past employment
8. history of bankruptcy or insolvency
- informasi yang ingin diketahui penanggung tentang
applicant:
1. apakah householder
2. jumlah current life assurance
3. private income
4. debts, mortgages atau financial commitment lainnya
b. employer
- employer’s form merupakan dasar kontrak
- yang didisclose:
1. pengawasan yang dilaksanakan atas applicant
2. system of check
3. tanggung jawab applicant
4. wewenang applicant dalam menangani uang:
cash/cheques, penerimaan, pengeluaran
c. employer terdahulu
- previous employer’s form memiliki nilai yang lebih
besar
- diisi oleh seluruh perusahaan/individu yang
memperkerjakan applicant dalam kurun waktu 5 tahun terakhir
- yang didisclose:
1. laporan honesty, character, tanggal employment,
alasan keluar
2. tugas-tugasnya, apakah ada guarantee selama
employment
Yang
punya insurable interest adalah employer : atas uang dan property agar terus
ada dan terjaga dari ketidakjujuran karyawannya.
8. Dalam fidelity
guarantee, berlaku discovery period, biasanya:
a. …… bulan setelah employer meninggal, pensiun
b. atau ….. bulan setelah polis berakhir
tergantung maan yang lebih dulu terjadi antara “a”
atau “b”
Penggunaan DP ini untuk menghindari kesulitan dalam
investigasi klaim dan dal hal subrogasi insurer tidak dipenuhi
Polis
menjamin tindakan kecurangan yang dilakukan selama periode asuransi
Posts
