Indonesia Insurance handbook: 6 jenis asuransi jiwa unitlink

Saturday, 6 January 2018

6 jenis asuransi jiwa unitlink

asuransi yang di dalamnya terdapat unsur investasi. Jadi, unitlink mengkombinasikan dua produk keuangan, yaitu asuransi dan investasi.

Manfaat asuransi yang ada di unitlink sangatlah bervariasi dan nasabah dapat mengambil manfaat asuransi dengan kombinasi yang dibutuhkan.

Sedangkan untuk fitur investasi yang ada di dalam unitlink, biasanya perusahaan asuransi menginvestasikan dana nasabah unitlink ke reksa dana.

Oleh karena itu, nasabah akan diberi pilihan oleh perusahaan asuransi, apakah dana nasabah akan diinvestasikan di reksa dana saham, campuran, pendapatan tetap atau pasar uang.

Sebenarnya unitlink adalah produk asuransi yang sangat lengkap, banyak fitur yang terdapat di dalam satu produk tersebut, sehingga nasabah dapat se-fleksible mungkin untuk membuat satu perlindungan yang sesuai dengan kebutuhannya hanya dengan satu produk unitlink.

Ada beberapa jenis unitlink yang beredar di masyarakat dan tenaga penjual terkadang sudah menjelaskan beberapa jenis unitlink tersebut, tetapi tidak secara langsung memberi tahu bahwa itu merupakan salah satu jenis unitlink.

Apa saja jenis unitlink, mari kita simak di bawah ini.

Apabila nasabah meninggal dunia di dalam prosesnya, maka perusahaan asuransi akan membayarkan dana pertanggungan meninggalnya atau nilai investasi yang sudah terbentuk, mana yang lebih besar.

Nasabah tidak dapat memperoleh keduanya.

Jenis Unitlink Berdasarkan Pembayaran Premi

Berdasarkan jenis setoran preminya, unitlink dapat dibedakan menjadi 2 jenis, yakni unitlink premi tunggal dan unitlink premi berkala.

1 Unitlink Premi Tunggal

Dalam unitlink premi tunggal, nasabah membayarkan premi tunggal secara sekaligus di muka.

Cara pembayaran premi tunggal ini cocok bagi orang yang secara finansial sudah mapan. Setoran preminya besar dan hanya dilakukan satu kali selama masa perlindungan polis asuransi.

Selanjutnya, nasabah tidak mempunyai kewajiban untuk membayar premi lagi

2. Unitlink Premi Berkala

Untuk unitlink premi berkala, nasabah harus membayar premi secara berkala atau bertahap. Tahapan pembayaran premi unitlink premi berkala ini bisa setiap bulan, setiap triwulan, atau setiap tahun sampai dengan jangka waktu tertentu.

Jenis unitlink premi berkala ini cocok untuk seseorang yang ingin mendapatkan perlindungan sekaligus investasi, namun hanya memiliki dana yang terbatas.

Produk ini juga sering menjadi pilihan bagi yang masih berusia muda.

Jenis Unitlink Berdasarkan Penempatan Dana

Berdasarkan penempatan dana investasinya, unitlink dibagi menjadi empat jenis, yaitu unitlink pasar uang (cash fund unitlink), unitlink pendapatan tetap (fixed income unitlink), unitlink campuran (managed fund unitlink), dan unitlink saham (equity fund unitlink).

Pembagian berdasarkan penempatan dana ini sistemnya menyerupai pembagian jenis investasi di produk reksa dana karena memang strategi investasi unitlink berupa penempatan aset di penyertaan reksa dana

1. Unitlink Pasar Uang

Produk asuransi unitlink ini menempatkan seluruh porsi dana investasinya di instrumen pasar uang, seperti deposito berjangka dan surat utang yang berjangka kurang dari satu tahun.

Risikonya relatif rendah namun juga memberikan imbal hasil yang terbatas.

Produk ini cocok bagi orang yang tidak berani mengambil risiko yang besar.

2 Unitlink Pendapatan Tetap

Produk asuransi unitlink ini menempatkan porsi dana investasi yang dikelola sekurang-kurangnya 80% di instrumen surat utang atau obligasi, dan selebihnya di instrumen pasar uang.

Risiko investasinya lebih tinggi daripada unitlink pasar uang, dengan nilai imbal hasil yang lebih tinggi pula, tetapi masih lebih rendah daripada imbal hasil dari unitlink campuran atau saham.

Produk ini cocok bagi orang yang ingin mendapatkan imbal hasil yang relatif stabil

3 Unitlink Campuran

Produk asuransi unitlink campuran menempatkan porsi dana investasi di beragam instrumen, seperti saham, surat utang, dan pasar uang, dengan perbandingan yang tidak termasuk dalam kategori unitlink pendapatan tetap atau saham.

Potensi imbal hasil dan risiko dari produk ini secara teori bisa lebih besar daripada unitlink pendapatan tetap, namun lebih kecil daripada unitlink saham.

Jenis ini cocok bagi orang yang ingin mendapatkan pendapatan cukup sambil mengharapkan hasil investasi jangka panjang.

4 Unitlink Saham

Produk asuransi unitlink saham menempatkan sekurang-kurangnya 80% dari portofolio investasi yang dikelola ke dalam instrumen saham.

Saham umumnya memberikan potensi imbal hasil yang lebih tinggi berupa keuntungan modal melalui pertumbuhan harga saham dan dividen.

Unitlink saham menawarkan potensi pertumbuhan nilai investasi yang paling besar, namun dengan risiko yang paling besar pula.

Jenis ini cocok bagi orang yang mengharapkan hasil investasi tinggi dan terbiasa dengan risiko tinggi.

Ada satu lagi jenis produk asuransi unitlink terbaru berdasarkan penempatan dana yang disebut unitlink syariah, dimana porsi dana investasinya ditempatkan berdasarkan prinsip syariah.

Unitlink syariah juga dibagi menjadi empat kategori seperti di atas, seperti unitlink saham syariah, unitlink campuran syariah, dan unitlink lainnya.

Jenis Unitlink Berdasarkan Tujuan Keuangan

Pembagian jenis unitlink berdasarkan tujuan keuangan ini sebenarnya merupakan program yang dibuat perusahaan asuransi untuk menyesuaikan kebutuhan nasabahnya.

Jadi, semacam paket produk yang ditawarkan perusahaan asuransi sesuai tujuan keuangan nasabah. Misalnya unitlink pendidikan yang bertujuan untuk asuransi dana pendidikan, atau unitlink pensiun sebagai asuransi dana pensiun