Penipuan, Kecurangan PERANTARA ASURANSI(Agen, Arranger, Broker, Bancassurance )

Perantara asuransi independen atau sebaliknya - penting untuk distribusi, penjaminan dan pemrosesan klaim dan penyelesaian. Dimungkinkan bagi perantara untuk menyimpan catatan klien perusahaan asuransi. Perantara oleh karena itu terlibat dalam beberapa proses dan transaksi yang paling penting dari perusahaan asuransi dan sangat penting dalam manajemen risiko operasional dan risiko penipuan. Perantara duduk dalam posisi saling percaya antara pembeli asuransi dan perusahaan asuransi. Ketika kepercayaan membentuk elemen dasar dari transaksi apa pun, ada bahaya kepercayaan ini disalahgunakan. Contoh keterlibatan perantara dalam penipuan, Kasus spesifik dan contoh penipuan (dugaan) perantara dalam asuransi, dan termasuk:  Menahan premi yang dikumpulkan dari pemegang polis sampai klaim dilaporkan.  Mengasuransikan pemegang polis yang tidak ada saat membayar premi pertama, mengumpulkan komisi dan membatalkan asuransi dengan menghentikan pembayaran premi lebih lanjut,  Berkolusi dengan pemegang polis untuk melakukan penipuan klaim atau jenis penipuan lainnya, misalnya, transaksi backdating dengan memberikan informasi palsu kepada perusahaan asuransi, 3.1 Tanda-tanda peringatan umum untuk penipuan perantara termasuk di mana: a. Perantara meminta pembayaran komisi segera atau pembayaran komisi di muka. b. Pemegang polis / tertanggung tinggal di luar wilayah tempat perantara beroperasi c. Perantara memiliki portofolio kecil tetapi jumlah yang diasuransikan tinggi d. Premi yang diterima dan komisi yang dibayarkan di atas atau di bawah norma industri untuk jenis Polis sama e. Pemegang polis diminta untuk melakukan pembayaran melalui perantara di mana ini merupakan praktik bisnis yang tidak biasa f. Tertanggung dan perantara diwakili oleh orang yang sama g. Ada hubungan pribadi atau hubungan dekat lainnya antara klien dan perantara h. Ada perkembangan atau hasil yang tidak terduga seperti:  Rasio klaim yang tinggi  Peningkatan produksi yang luar biasa atau tanpa alasan yang jelas  Sejumlah besar penggantian Polis dengan komisi.  Tingkat pembatalan awal atau penyerahan yang tinggi  Sejumlah besar klaim yang belum diselesaikan. i. Portofolio perantara memiliki sejumlah besar polis asuransi  Komisi lebih tinggi dari premi pertama  Dengan pembayaran tunggakan premi  Dengan pembayaran tidak lama setelah Melahirkan (khususnya asuransi jiwa)  Dengan jumlah besar penipuan klaim  Dengan sejumlah besar orang yang diasuransikan dengan risiko tinggi, misalnya, orang lanjut usia j. Perantara sering mengubah alamat atau nama. k. Sering terjadi perubahan dalam kontrol atau kepemilikan perantara. l. Ada sejumlah keluhan atau pertanyaan peraturan. m. Perantara berada dalam kesulitan keuangan. n. Perantara terlibat dalam bisnis pihak ketiga yang tidak sah. o. Perantara membuat Polis sendiri. Perantara mendesak untuk menggunakan penentu kerugian tertentu dan / atau kontraktor untuk perbaikan. 3.2 Penipuan Perantara dapat memiliki variasi halus: a. Penutupan yang diduga tidak ada karena premi telah dicuri oleh perantara dan tidak diteruskan ke perusahaan asuransi yang diklaim. Hasilnya adalah tertanggung mengaku kehilangan uangnya. b. Penutupan dugaan memang ada tetapi premi telah dicuri oleh perantara yang memiliki wewenang mengikat. Hasilnya dalam kasus ini adalah bahwa tertanggung yang diasuransikan akan ditanggung karena masalah otoritas yang kelihatan tetapi penanggung kalah karena harus menyediakan pertanggungan yang tidak menerima premi. c. Penutupan yang diduga tidak ada pada perusahaan asuransi yang diakui atau telah ditempatkan pada perusahaan asuransi sub-standar atau penipuan. Pemegang polis tidak akan ditanggung oleh penanggung yang disebutkan dalam dokumentasi polis dan klaim tidak dapat dipenuhi oleh penanggung yang sebenarnya. d. Penutupan yang diduga tidak ada dan perantara bermaksud bertindak sebagai penanggung dan membayar klaim. Hasilnya adalah bahwa beberapa orang yang diasuransikan akan membayar klaim mereka dan beberapa mungkin tidak. Ketika perantara kehabisan premi untuk membayar klaim, kecenderungannya adalah mencari semakin banyak pemegang polis untuk menutupi kerugian. Ketika skema iniakhirnya runtuh ada sejumlah besar korban. Penipuan komisi oleh perantara terjadi ketika mengasuransikan pemegang polis yang tidak ada saat membayar premi pertama kepada perusahaan asuransi, mengumpulkan komisi dan membatalkan jaminan asuransi dengan menghentikan pembayaran premi lebih lanjut. Perantara mungkin mengumpulkan komisi dari perusahaan asuransi dan pada saat yang sama membebankan biaya konsultasi kepada tertanggung (dibeberapa yurisdiksi ini adalah illegal) 3.3 Beberapa penipuan yang dilakukan perantara : a. Isi wording klausul dan judul Berbeda atau Klausul yang bertentangan dengan isinya, juga dengan warranty / condition polis b. Polis tidak sesuai dengan placing slip c. Memperluas jaminan dengan berbeda kelas bisnis dan jenis asuransi d. Security list asuransi yang dibuat tidak sesuai e. Placing slip batal (penempatan fiktif) f. Merubah tanggal dimulainya Jaminan (Back dated cover) : perantara mengundurkan tanggal polis asuransi untuk pertanggungan asuransi setelah kecelakaan telah terjadi. Sebagai imbalan dari kegiatan ilegal ini, agen / broker meminta bayaran g. Penilaian fiktif : Contoh lain menyangkut salah satu prinsipal dari perusahaan perantara yang dengan sengaja memberikan informasi yang salah mengenai nilai polis kepada klien. h. Perbedaan Rate: Rate yang diberikan pada tertanggung lebih tinggi dari pada ke penaggung (asuransi) i. Mengambil bisnis perantara lain tanpa perjanjian dari Tertanggung j. Mengancam asuransi akan menarik semua bisnis yang diberikan jika klaim tidak dibayar atau jika asuransi tidak mau menerima bisnis risiko tinggi. k. Komisi dan "kecurangan penawaran" : menerima pembayaran dari perusahaan asuransi selain komisi penjualan, yang disebut "komisi kontinjensi" atau biaya rekayasa atau penawaran palsu diminta, yang mungkin tidak kompetitif l. Komisi untuk Retensi, Perantara mengganggap bahwa objek pertanggungan akan aman maka komisi digunakan untuk operasional. x. Biaya kepada oknum tertanggung dan asuransi, Biaya yang dikeluarkan untuk mendapatkan bisnis dari oknum tertanggung dan penempatan bisnis. y. Premi Qoutation slip berbeda dengan realisasi z. Premi tidak diteruskan atau ditahan oleh perantara untuk biaya operasional atau untuk usaha lain sehingga terjadi masalah bila terjadi klaim oleh tertanggung aa. Penempatan belum 100%, mengatakan sudah full placing bb. Perantara tidak mencadangkan komisi yang diterima untuk pertanggungan jangka Panjang. 3.4 Pencegahan dan deteksi penipuan perantara Penanggung harus mengambil semua langkah wajar untuk mengonfirmasi bahwa perantara yang mereka gunakan memenuhi standar kesesuaian dan kepatutan dan memiliki perlindungan yang memadai untuk perilaku bisnis yang sehat. Untuk mencapai ini secara efektif, perusahaan asuransi harus memberikan persyaratan bisnis kepada perantara yang teregulasi dan harus mempertimbangkan: a. Memiliki kebijakan dan prosedur yang terdokumentasi untuk pengangkatan perantara baru. b. Memiliki formulir aplikasi dan ketentuan perjanjian bisnis yang harus dilengkapi dan ditandatangani oleh perantara c. Memastikan formulir aplikasi mengharuskan pemohon untuk mengungkapkan fakta yang relevan tentang diri mereka sendiri d. Memeriksa kesehatan keuangan pemohon dan memeriksa referensi e. Memiliki kebijakan sanksi yang efektif dalam hal ketidakpatuhan dilakukan oleh perantara. Ketentuan perjanjian bisnis dapat meminta perantara pemohon untuk mengkonfirmasi: a. Bahwa pengenalan bisnis kepada perusahaan asuransi sesuai dengan perjanjian tidak melanggar kewajiban hukum lainnya atau aturan dari otoritas yang berwenang dalam yurisdiksi yang relevan b. Bahwa setiap saat selama jangka waktu perjanjian, perantara akan mempertahankan semua lisensi, otorisasi atau registrasi wajib dan mematuhi semua hukum dan peraturan yurisdiksi yang berlaku di mana ia beroperasi c. Kepatuhannya terhadap kebijakan, prosedur, dan kontrol anti-penipuan perusahaan asuransi Untuk mengurangi potensi penipuan komisi, perusahaan asuransi harus mempertimbangkan: a. Tidak membayar komisi sebelum premi pertama dibayarkan b. Tidak membayar komisi lebih dari persentase tertentu dari premi yang dibayarkan c. Menjaga bagian dari komisi yang diperoleh dalam setoran sementara ketika berhadapan dengan perantara baru yang tidak dikenal d. Membuat perbedaan yang jelas antara pendanaan perantara dan pembayaran komisi. Penanggung harus memiliki kebijakan, prosedur, dan kontrol terdokumentasi untuk memantau kinerja dan bisnis perantara. Kebijakan, prosedur, dan kontrol ini harus diberitahukan kepada perantara. Elemen yang perlu dipertimbangkan dapat termasuk, tetapi tidak terbatas pada: a. Kualitas bisnis, termasuk kesehatan dan etika perilaku bisnis perantara dan integritas Direktur, Manajemen Senior dan staf lainnya b. Tingkat dan pola bisnis yang diantisipasi dan aktual c. Tanda-tanda peringatan yang telah disebutkan Kemungkinan prosedur dan kontrol tambahan untuk mencegah penipuan perantara bagi perusahaan asuransi yang perlu dipertimbangkan adalah untuk: a. Mengirim Polis dan dokumen pembaruan langsung ke pemegang polis daripada melalui perantara, perantara dapat diberikan salinannya b. Menginstruksikan perantara untuk tidak menerima pembayaran premi secara tunai c. Membuat semua cek premi dibayarkan kepada perusahaan asuransi dan tidak mengizinkan perantara untuk menegosiasikan pembayaran cek kepada perusahaan asuransi d. Memastikan perantara yang mengoperasikan rekening klien memiliki perlindungan yang memadai, dengan kontrol atas siapa yang dapat mengoperasikan otorisasi bank dan dengan jalur pelaporan yang sesuai e. Memiliki staf dari perusahaan asuransi atau auditornya secara berkala mengaudit bisnis asuransi dari perantara

sudarno hardjo 00:51 Komentar